Перед выбором фонда важно определиться с инвестиционной стратегией: в какой вид фонда вы будете инвестировать с учетом инвестиционных целей.
Существует несколько видов фондов, каждый из которых соответствует определенной инвестиционной стратегии. Чтобы сделать правильный выбор инвестиционной стратегии, инвестор должен исходить из собственных условий. На выбор инвестиций могут влиять такие факторы, как цель получения дохода, отношение к риску, срок вложения, действия в случае непредвиденных расходов, зависимость семьи от дохода и сбережений инвестора и т.д.
Все эти факторы нужно обязательно учитывать при инвестировании на рынке ценных бумаг, так как инвестирование связано не только с получением высокого дохода, но и с риском потерять деньги. При инвестировании в ценные бумаги всегда существует некоторая неопределенность относительно сохранности капитала и будущих доходов. Поэтому необходимо ответственно подходить к выбору вида фонда и оценке возможных рисков. Гарантий того, что акции обязательно будут расти в ближайшем будущем, нет. Если вы копите деньги на какую-либо крупную покупку, не вкладывайте деньги в фонды акций ради того, чтобы побыстрее накопить. Ко времени, когда деньги вам понадобятся, акции могут упасть, и вы потеряете часть своих денег, продав паи по более низкой цене. Для накопления средств к определенному сроку больше подходят фонды облигаций.
Чем дольше срок инвестирования, тем в большей степени для вложения денег подходят фонды акций. Именно паевые инвестиционные фонды способны принести наибольший доход при вложении временно свободных средств на длительный срок. За пять лет, с 2001 по 2005 год, фонды акций принесли пайщикам 500–800%, фонды облигаций – 160–180%.
Если вы финансово защищены, имеете высокий постоянный доход и некоторые резервы на случай непредвиденных расходов, то вам также больше подходят фонды акций, если вы, конечно, принимаете риск ради доходности инвестиций. Чем менее вы склонны к риску ради высоких доходов, тем в большей степени для вас подходят фонды облигаций. Фонды смешанных инвестиций на растущем рынке акций, как правило, не достигают максимальной доходности, сравнимой по этому показателю с фондами акций, зато стоимость их паев не так сильно снижается на падающем рынке. Соответственно потери в фонде смешанных инвестиций на падающем рынке акций будут меньше, а на растущем рынке меньшей окажется доходность. Чем больше доля облигаций в фонде смешанных инвестиций, тем более надежными будут вложения в такой фонд.
Как выбрать лучший паевой инвестиционный фонд
Существует несколько ключевых характеристик, по которым различаются паевые фонды и на которые стоит обратить внимание в первую очередь:
историческая доходность и риск фонда;
тип фонда (открытый, интервальный, закрытый);
общий срок работы управляющей компании и фонда;
надежность управляющей компании;
размер минимальной суммы инвестиций;
размер скидок и надбавок, другие расходы;
возможность обмена паев на паи других фондов.
И наконец, на выбор инвестора будет влиять наличие агентов того или иного паевого инвестиционного фонда в его городе.